Оформление договора целевого займа между юридическими лицами: образец, условия, понятие, стороны. Что такое договор целевого займа Целевой займ образец на приобретение жилья

Целевой займ набирает популярность на территории России и уже никто не удивляется тому, что займ может потребоваться на протезирование зубов или на лечение собачки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Понятие

Целевой займ – это кредитование с условием использования заемных средств на определенные цели.

Цели займа могут быть различные:

На туристическую поездку.
На ремонт помещения.
Для покупки недвижимости.
На приобретение автомобиля.
На получение образования.

Целевое назначение может быть разнообразным и должно быть отображено в договоре займа.

Целевое кредитование может осуществляться на возмездной основе (с получением прибыли заимодателю от процентов) или через оформление безвозмездного договора (без начисления процентов).

Законодательство

Гражданский кодекс несет в себе информацию о понятии займа, о его разновидностях и правилах оформления договора.

Таким образом, займам и кредитам отведена целая глава Гражданского закона – глава № 42 .

Глава также разделена на параграфы. Интересующая информация по целевым займам расположена в параграфе № 1, .

На каких условиях выдается

Договор целевого займа говорит о самом важном и единственном условии заключения договора – наличии цели, на реализацию которой заключается договор.

Заемщик, запрашивая займ на покупку жилья, должен понимать, что на полученные средства он может только купить жилую недвижимость, а, например, ремонтировать и обустраивать ее он уже должен не с заемных средств, выданных по договору целевого займа.

Пакет документов

Для оформления договора займа потребуются определение документы. В различных структурах, предоставляющих такие займы, перечень необходимых бумаг может быть как расширенным, так и минимальным.

Расширенный список нужных бумаг будет включать в себя справу в места работы или из отделения налоговой службы. Наличие задолженностей перед государством и банковскими структурами являются основанием в отказе выдачи займа.

Минимальным, обязательным комплектом бумаг считается тот, в состав которого входят:

Гражданский паспорт заёмщика.
Второй документ с указанием личных данных заявителя (СНИЛС, в/у, заграничный паспорт).
Заявление-анкета.

Для каких целей

Кредитование может производиться на самые разнообразные цели. Различные финансовые организации могут продвигать займ только на одну-две цели, например, на покупку жилья или на образование, а другие могут не ограничивать в выборе цели клиента, вплоть до того, что можно попросить заем за лечение домашнего питомца.

Главное, что необходимо помнить заемщику, что ему придется доказать, что взятие в долг средства потрачены согласно обозначенной в договоре цели.

Жилье

Кредит на покупку жилья в России назван ипотекой и регламентирован Федеральным законом № 102 от 16.07.1998 г.

Ипотечный заем осуществляется либо при передаче в залог какого-либо имущества, либо само покупаемое имущество на кредитные средства, до погашения задолженности, будет в залоге у заимодателя.

Обучение

Получение образования в России, если студент не прошел на бюджетное отделение, довольно дорогое удовольствие. Заемщиками средств на оплату образовательных услуг по договору обычно признаются родители студента, т.к. у самого студента, в большинстве случаев, недостаточный заработок и опыт работы для одобрения кредита на большие суммы.

Займы на образование отличаются от других более низким процентом переплат, связанно это с поддержкой государства.

Условием предоставления займа на оплату образования считается то, что учебное заведение должно быть обязательно зарегистрировано и аккредитовано Министерством образования страны.

Строительство

Произведение работ по строительству или ремонту в кредит осуществляется по следующей схеме:

Заемщик предоставляет документацию о запланированных действиях.
Заимодатель разбивает процесс строительства на этапы (например, этап закладки фундамента).
Финансовое учреждение выдает часть заемных средств на определенный этап работ.
Лицо, получившее часть средств, должно произвести запланированные в указанном этапе работы и отчитаться перед заимодателем.
Если заимодатель убежден, что все выданные деньги потрачены по назначению, выдается следующая часть, соответственно, на следующий этап работ

Другое

Какую бы цель ни избрал заемщик, он должен понимать, что не каждый банк или МФО выдает средства «на все подряд». Если же на невостребованную цель нашелся инвестор, он может в договоре указать дополнительные условия. Например, нужны деньги на пластическую операцию, некий банк согласен выдать целевой займ, но при условии, что операция будет сделана в той клинике, что укажет банк.

Некоторые банковские организации предлагают кредитные продукты для отдельных групп населения, например, займ на покупку жилья для молодой семьи или кредит на приобретение автомобиля для военных. Такие предложения обычно отличаются более низкими процентными ставками.

Кто может выступать сторонами договора целевого займа

В основном договора целевого займа составляется между физическим и юридическим лицом.

Если же заем просит предприниматель, то об этом следует оповещать банковскую структуру сразу. Для ИП существует другой список необходимых документов для получения кредита, а некоторые структуры и вовсе отказываются заключать договор с предпринимателем.

Между юридическими лицами заключается договор займа только с предоставлением залогового имущества и с иной гарантией возврата.

Заимодателем может являться не только юридическое лицо, бывает, что и физ. лицо (инвестор) готовый предоставить заем на какую-нибудь цель. Важно в договоре все очень внимательно отобразить, в том числе и то что, соглашение составляется между физическими лицами, чтобы избежать проблем в случае нарушения условий договора.

Составление документа

Статьями гражданского кодекса ( , , ) определены правила заполнения договоров займа.

А именно:

При участии в сделке юридического лица, документ должен быть создан в письменном виде. Между физ. лицами такая необходимость возникает, только если сумма займа более десяти МРОТ.
Указывать предмет договора разрешено как в рублях, так и в иной валюте. Но если предполагается заключить беспроцентный договор, указание в валюте может повлечь внереализационные доходы из-за изменения курса.

Целевое соглашение должно быть, с:

Указанием цели использования заемных средств.
Упоминанием о возможности или невозможности досрочно погасить задолженность и прекратить действие договора займа.

Какую информацию содержит

На страницах договора должны быть заполнены такие разделы, как:

Стороны договора.
Предмет соглашения.
Права и обязанности каждой из сторон.
Ответственность за несоблюдение условий договора.
Заключительные положения с указанием реквизитов сторон.

Пример

Виды

Договоры целевого займа могут быть квалифицированы по нескольким категориям.

По сроку действительности

Краткосрочный.
Среднесрочный
Долгосрочный.

По необходимости залога

С залогом.
Без залога.

По возмездности

С начисление процентов за пользование займом.
Беспроцентный.

Сроки

Срок действия целевого кредитного соглашения может быть равен как одному месяцу, так и десяткам лет.

В зависимости от цели срок кредитования либо больше (ипотека может погашаться 5-50 лет), либо меньше (на ремонт средства редко выдаются более чем на 10 лет).

Налоги

Налог уплачивают физические лица в случае когда получается заключить целевой займ на безвозмездной основе или с процентами, не достигающими уровня ставки рефинансирования, утвержденной ЦБ РФ . В данном случае, заемщик экономит на выплате процентов или, иными словами, получает выгоду из-за отсутствия или слишком низких процентов.

Обязательно ли предоставление залога

Залог требуется далеко не во всех ситуациях заключения целевого займа. Залог обеспечивает большую гарантию возврата займа. Финансовая структура, которая получает в виде гарантии залог, может предложить клиенту большую сумму займа или увеличенные сроки кредитования.

Возврат долга

Способ возврата долгов должен быть прописан в договоре.

На сегодняшний день способов произвести платеж на счет какой-либо организации, при наличии реквизитов, довольно много:

В банке-кредиторе.
Через банковский терминал (если терминал от стороннего банка, может взиматься комиссия с перевода).
Через личный кабинет на сайте банка.
Почтовым переводом.
С помощью электронных кошельков.

Для получения займа или проведения иной серьезной операции необходимо составлять договор. Он может иметь различную форму — в зависимости от целей, на которые берутся заемные средства.

На какие цели могут быть выданы денежных средств

Её наличие позволяет доказать при необходимости факт принятия денег заемщиком от заимодавца.

Расписка в получении денег является типовой и выглядит следующим образом:

г. Москва
Я, Петр Петрович Иванов, именуемый «заемщик», паспорт серии 4040 № 123321 (выдан ОВД г. Москвы 21.12.2005 г.), приписанный по адресу: г. Москва, ул. Королева, д. 10, кв. 15. Получил от Александра Сергеевича Сашина, именуемого «заимодавец», паспорт серии 4141 № 918822 (выдан ОВД г. Москвы 12.21.1998 г.), прописанный по адресу г. Санкт-Петербург, ул. Михалкова, д. 4 в соответствии с договором целевого займа № 1441 от 30 января 2014 года сумму в размере 1 млн. рублей. Обязуюсь возвратить данную сумму в срок, обозначенный в договоре.

Если в расписке все данные указаны правильно, то она является официальным документом. Её можно предоставить в суд при возникновении каких-либо проблем, связанных с возвратом долга.

Существуют некоторые нюансы, касающиеся написания данного документа:

весь текст обязательно должен быть написан от руки;
вся сумма долга обозначается цифрами;
место составления расписки, а также дата должны быть прописаны в тексте словами;
дата возврата долга должна быть обозначена.

Также важно знать, как правильно закрывать расписку:

если заемщик расплатился с долгом, оригинал расписки он должен забрать;
необходимо составить расписку о возврате денег.

Если заимодавец давал заем под проценты – то он обязан подавать налоговую декларацию. Следует об этом знать, если возникла необходимость обратиться в суд. Так как он обязательно будет учитывать этот важный момент. Неуплата налогов карается законом.

Регистрация

Договор целевого займа в обязательном порядке должен регистрироваться в государственных органах, если в качестве залога выступает какая-либо недвижимость.

Также необходимо в обязательном порядке осуществлять запись в Книге залогов (этим занимаются специальные органы).

Если в качестве залога выступает какое-либо движимое имущество, то договор необходимо регистрировать в Государственном реестре залога движимого имущества.

При отсутствии регистрации возможность взыскания залога становится процессом довольно проблематичным. Факт же присутствия имущества в книге залогов делает изъятие его в счет погашения задолженности довольно простым и относительно быстрым.

Не стоит пренебрегать рассматриваемой процедурой, она является гарантией того, что отданные в качестве займа средства не будут утеряны безвозвратно.

Договор целевого займа между физическими лицами с залогом

Договор целевого займа между физическими (частными) лицами с залогом отличается только наличием положения, касающегося залогового имущества. Но к этому нюансу необходимо отнестись со всей серьезностью.

Необходимо максимально подробно осветить в документе момент, при наступлении которого заемщик обязан передать залог – если возникает такая необходимость. Так как неверно сформулированный пункт может послужить причиной невозможности изъятия залога.

Договор процентного займа

Договор целевого займа между физическими лицами с процентами полностью аналогичен типовому договору, за исключением наличия пункта, обуславливающего выплату процентов:

Но данный момент следует максимально подробно осветить в договоре. Он должен обязательно содержать следующую информацию:

процентную ставку за пользование займом;
количество начисляемых процентов за просрочку платежей.

Желательно как приложение к договору составить график осуществления выплат, если возврат осуществляется частями. Его наличие позволит облегчить судебные разбирательства, если таковые возникнут.

Договор займа — это соглашение двух сторон о выдаче одной из них ссуды на определенных условиях. Заём может служить выгодной альтернативой, как правило, процентная ставка по нему либо меньше предлагаемой в коммерческих банках, либо отсутствует вовсе. Такой тип соглашения предусматривается Гражданским кодексом РФ.

Что представляет собой договор?

Договор целевого займа отличается тем, что в текст вносится также информация о нуждах, под которые берется целевой заём: покупка недвижимости, строительство, ремонт, оплата образовательных курсов, инвестиции и т.д. В документе также указываются условия, по которым будет производиться отчетность и контроль над расходованием средств.

В случае нецелевого использования, нарушитель несет ответственность в виде штрафных санкций. Кредитор вправе выдвинуть требование досрочно погасить задолженность или выплатить вознаграждение (проценты).

Между юридическими лицами

Договор целевого займа между юридическими лицами имеет определенные нюансы. Основная информация и условия, которые должны быть указаны в тексте:

Контактные сведения участников, все соответствующие реквизиты юридических сторон;

Информация о залоговом имуществе;

Сумма целевого займа (цифрами и прописью);

Ставка — процентная или беспроцентная;

Цель займа;

Процедура контроля кредитором соответствия затрат оговоренным целям;

Срок и порядок возврата долга;

Штрафные санкции, налагаемые на заёмщика в случае невыполнения условий договора целевого займа.

Документ составляется обязательно в письменном виде и заверяется подписями представителей обеих сторон и печатями организаций. Каждый участник получает свой экземпляр.

Чтобы подтвердить факт передачи денежных средств при сделке между юридическими лицами, лучше всего оформить Акт приёма-передачи . Образец и правила оформления Вы можете найти

Образец соглашения

«Цель займа — покупка заемщиком автомобиля марки ________, модель ________, идентификационный номер (VIN) _______, наименование _____, год изготовления ______».

Если на момент согласования документа неизвестны точные характеристики приобретаемого имущества, они указываются в общем виде:

«Целевой заем предоставляется для приобретения производственного помещения».

Грамотная проработка проекта, обязательное соблюдение сторонами условий и цели сделки позволит избежать споров и разбирательств как между сторонами, так и со стороны налоговых органов.

Договор займа на покупку квартиры является разновидностью договора целевого займа. Согласно этому документу заимодавец передает в собственность заемщику денежные средства на приобретение квартиры. А занимающий берет на себя обязательство направить полученный заем на условленную цель и возвратить его в определенный срок.

Так как такой договор относится к целевым , то, согласно действующему ГК РФ, на заемщика еще ложатся дополнительные обязанности об отчетности перед заимодателем о целевом использовании займа. А заимодавец имеет полное право контролировать, как используется заем. Если заемщик препятствует ему над осуществлением контроля над расходованием займа или заимодавцу стало известно об их нецелевом расходовании, то он вправе расторгнуть договоренность и затребовать вернуть заем досрочно, включая проценты, рассчитанные за весь срок действия соглашения (а не до момента обнаружения нарушений), если другое не значится в условиях. Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом .

В России любой займовый денежный договор по умолчанию процентный, если в нем не сказано иного.

Форма договор займа денежных средств на покупку квартиры

Договоры займа в России заключаются в простой письменной форме . Устная форма допускается, если обе стороны физлица и заем не превышает 10 значений МРОТ. Однако учитывая цены на жилье, такое не представляется возможным. Как и все соглашения займов, рассматриваемый считается реальным и вступает в силу с момента получения объекта занимающим.

По желанию сторон возможно заключение договора залога.

Сторны

Традиционно сторонами такого договора обычно выступают юрлицо (кредитное учреждение) и гражданин. Однако согласно законодательству в качестве любого участника соглашения могут быть субъекты с любым правовым статусов: юрлица, физлица, в том числе и индивидуальные предприниматели .

В любом образце договора займа на покупку квартиры должно быть следующее :
предмет - денежные средства с указанием суммы;

обязательство погашения долга в оговоренное время;

цель. Здесь следует указать, что принятые средства будут направлены на приобретение жилого помещения, а именно - квартиры;

размер и порядок процентных начислений. Если этого не указано, то он будет приравнен к значению ставки рефинансирования Центрального Банка РФ;

реквизиты участников;

права и обязанности сторон;

форс-мажор;

разрешение споров;

подписи участников.

Приложения договора целевого займа на покупку квартиры

Стандартными приложениями часто указывают графики предоставления и возврата займа. На их бланках в специальных таблицах записываются сумма и дата предоставления/возврата займовых денег.

Еще одним неотъемлемым документом является акт приёма-передачи . В нем указываются дата и место передачи денег, сумма, реквизиты участников и их подписи. Если и заимодавец, и заемщик являются физлицами, позволяется написание долговой расписки.. В расписке фиксируется факт принятия заемных денег, когда это было сделано и подпись принимающего. При этом расписка обладает не меньшей юридической силой, чем акт приема-передачи денежных средств и в случае судебного разбирательства будет весомым документом для защиты интересов заимодателя.